W obliczu dynamicznych zmian gospodarczych, rosnącej zmienności rynków oraz zwiększonych wymagań regulacyjnych, banki konsekwentnie dbają o stabilność i bezpieczeństwo finansowania. Jednocześnie wielu przedsiębiorców poszukuje solidnych i przewidywalnych źródeł kapitału wspierających rozwój, ekspansję zagraniczną oraz realizację ambitnych inwestycji.
Odpowiedzią na te potrzeby są rozwiązania, które łączą skuteczne zarządzanie ryzykiem z realnym zwiększeniem dostępności finansowania dla firm. Przykładem takiego podejścia jest współpraca Banku Pekao S.A. z Korporacją Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych S.A. (KUKE). To strategiczne partnerstwo pozwala bankowi oferować przedsiębiorcom – w szczególności z sektora MŚP, MID oraz firm eksportowych – bezpieczne, elastyczne i konkurencyjne formy finansowania, wspierające ich dalszy rozwój i umacnianie pozycji rynkowej.
Korzyści dla przedsiębiorców
KUKE S.A. jest jedyną w Polsce instytucją uprawnioną do udzielania ubezpieczeń kredytów eksportowych gwarantowanych przez Skarb Państwa oraz do oferowania gwarancji obejmujących projekty/inwestycje zgodne z Taksonomią UE. Dzięki temu może przejmować na siebie istotną część ryzyk, które w standardowych warunkach obciążałyby bank – w szczególności ryzyko niewypłacalności kontrahenta oraz ryzyka polityczne związane z rynkami zagranicznymi.
Dzięki modelowi finansowania z gwarancjami KUKE przedsiębiorcy mogą realizować ambitniejsze projekty, szybciej się rozwijać i konkurować na rynkach krajowych oraz zagranicznych – przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka finansowego. To także łatwiejszy dostęp do kredytu w sytuacjach, w których bez takiego zabezpieczenia pozytywna decyzja banku byłaby trudniejsza.
Większa dostępność kapitału dla firm
Zabezpieczenia oferowane przez KUKE pozwalają bankowi zwiększać tzw. pojemność kredytową. W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca może uzyskać:
- wyższy limit finansowania,
- kredyt mimo ograniczonych zabezpieczeń własnych,
- finansowanie projektów o podwyższonym profilu ryzyka.
Jest to szczególnie istotne dla firm, które inwestują w rozwój, wchodzą na nowe rynki lub realizują innowacyjne przedsięwzięcia bez długiej historii finansowej w danym obszarze.
Korzystniejsze warunki kredytowe
Przeniesienie części ryzyka na KUKE umożliwia Bankowi Pekao S.A. oferowanie przedsiębiorcom lepszych warunków finansowania. Dotyczy to zarówno kredytów obrotowych, inwestycyjnych, jak i projektowych.
W praktyce przedsiębiorca może liczyć na:
- niższą marżę,
- dłuższy okres kredytowania,
- większą elastyczność w harmonogramie spłat.
Niższy koszt kapitału przekłada się bezpośrednio na poprawę rentowności projektów oraz większą stabilność płynności finansowej firmy.
Bezpieczniejszy eksport i ekspansja zagraniczna
Dla firm działających na rynkach międzynarodowych jednym z głównych ograniczeń jest ryzyko związane z kontrahentami zagranicznymi oraz sytuacją polityczno-gospodarczą danego kraju. Zabezpieczenia KUKE pozwalają istotnie ograniczyć to ryzyko, co zwiększa skłonność banku do finansowania eksportu.
Dzięki temu przedsiębiorcy mogą:
- realizować kontrakty z odroczonym terminem płatności,
- rozwijać sprzedaż zagraniczną bez nadmiernego angażowania własnych środków,
- bezpieczniej wchodzić na nowe rynki.
Finansowanie dużych i długoterminowych inwestycji
Gwarancje KUKE mogą obejmować znaczną część wartości kredytu, co ma szczególne znaczenie przy finansowaniu dużych projektów infrastrukturalnych, technologicznych czy produkcyjnych. W takich przypadkach klasyczne zabezpieczenia bywają niewystarczające lub zbyt kosztowne dla przedsiębiorcy.
Dzięki współpracy Banku Pekao S.A. z KUKE możliwa jest realizacja inwestycji o dużej skali bez nadmiernego obciążania bilansu firmy.
Wsparcie projektów zielonych i transformacji energetycznej
Coraz większą rolę w decyzjach finansowych odgrywają projekty związane z transformacją energetyczną, efektywnością energetyczną i ochroną klimatu. Finansowanie takich inwestycji, szczególnie na wczesnym etapie, często wiąże się z podwyższonym ryzykiem.
Mechanizmy gwarancyjne KUKE zwiększają szanse na uzyskanie kredytu na projekty zgodne z taksonomią UE.
Partnerstwo korzystne dla gospodarki i firm
Współpraca Banku Pekao S.A. z KUKE S.A. stanowi przykład efektywnego połączenia sektora finansowego z instytucją państwową w celu wspierania rozwoju przedsiębiorstw. Dla firm oznacza to więcej dostępnych narzędzi finansowych, mniejsze bariery kredytowe oraz większą przewidywalność w planowaniu rozwoju.
Artykuł sponsorowany. Niniejszy tekst powstał w ramach płatnej współpracy z Krajową Izbą Gospodarczą. Bank Pekao S.A. jest partnerem strony ESG Standard. W przygotowanie artykułu zaangażowani byli pracownicy Banku Pekao S.A.
